Zero Down屋顶太阳能融资

寻求贷款的消费者的基本考虑

 

由苏格兰人Arey 太阳能房地产中介

2019年8月

 

在过去的七年里,他一直在安装太阳能, 我发现,在与客户的互动中,最有趣的方面是第一次见面时的讨论. 我们典型的第一个问题是,“你为什么想要太阳能??我们几乎总是得到两个答案中的一个. 对于一些, 答案是能源的可靠性和安全性, 对于这些房主,我们从电池备份开始讨论.

然而,对大多数人来说,答案是他们想节省电费. 为房主支付现金,并“永远”呆在他们的房子, 这个讨论非常简单.

典型的屋顶太阳能为选择资助他们的太阳能系统的房主节省成本.

但对于那些想要随时可用的人来说, 为他们的太阳能系统提供100%(零首付)的资金, 讨论必须建立在正确的假设基础上,以确保房主正在进行明智的金融投资.

这是影响100%融资消费者的三个重要因素.

 

能源的通货膨胀

太多的太阳能公司会试图说服你,能源通货膨胀是每年5%. 它不是. 而这个比率可以通过我们的ERCOT市场变化, 从电力合作社到不受监管的市场,如Oncor和AEP, 消费者在每次与太阳能安装者对话时都应该先询问, “你在提案中使用的能源通货膨胀率是多少?”

从被严重高估的5%的通货膨胀率到更现实的3%,整个系统的金融价值存在巨大差异. 去年,能源情报署 显示 德州居民用电通胀约3.6%. 看看你自己过去几年的账单,以获得更准确的数据. 我打赌不是5%.

 

承包商的费用

我经常开玩笑说,如果我转世,我回来后将成为一名银行家. 其中一个原因是进入融资项目的隐藏的“承包商费用”! 当房主看到3.十五年百分之九十九的融资, 例如, 他们应该知道,太阳能安装商需要支付高达18%的费用, 最终由房主决定, 使用这笔资金.

对于一个3万美元的太阳能系统来说,这笔费用是一笔不小的数目. 你30美元,000美元的系统,100%融资可能会导致约4美元的承包费,800到您的安装程序. 这实际上意味着您正在考虑的系统可能以25美元的现金价格出售给您,200. 这也意味着“3.如果把所有费用都算在内的话,99%的利率实际上要高得多. 不像住房抵押贷款,要求披露年度百分比率(APR)来计算所有费用, 而你的太阳能贷款则不然. APR在这个$25,200的系统上隐藏$4,800的费用是6.66%. 这才是你真正的融资成本.

 

税制改革和30%“免付/无息”税收抵免贷款

今天,大多数太阳能贷款都有一个免付/无利息条款,这部分贷款可归因于30%的联邦税收抵免. 这使得融资更容易负担,因为贷款只在系统的“税后信贷”部分摊销, 从而减少了每月的贷款偿还.

当然,有一项费用是没有向消费者披露的(见上文). 但真正令人担忧的是,房主能否实现全部税收抵免,以帮助偿还税收抵免贷款. 如果你30美元,000系统提供9美元,000年税收抵免, 你想确定你的联邦所得税将是9美元,000或更高. 在税制改革, 许多人发现他们的税收负担比预期的要低,他们无法利用全部税收抵免. 尽管如此,你那9000美元的“无付/无利息”贷款仍需支付!

幸运的是, 大多数项目允许贷款再融资到100%的融资水平,没有或很少罚款,如果税收抵免贷款没有偿还. 但是就像广告上说的低利率相比于真实的年利率看起来很不错, 每月还款额从155美元猛增.23 to $221.76会突然让你的太阳能贷款成本超过你原来的电力成本.

太阳能可以是一项很棒的投资,而且非常令人满意, 但前提是价格合适, 订立透明的合约条款, 所有相关的贷款信息都已经告诉你了. 专门向你的太阳能安装商询问这三个项目, 你将成为一个更有见识的太阳能消费者.

 

苏格兰人 阿雷于2013年创立了太阳能房地产中介公司. 他是德克萨斯州太阳能协会的现任主席.